Stavební spoření | spoření s Liškou

Stavební spoření je finanční produkt, který byl vytvořený s jediným účelem – řešit majetkové problémy klientů. Málokdo si může dovolit financovat bydlení rovnou z vlastních rezerv a právě proto je tu stavební spoření. Obvykle ho poskytují přímo specializované stavební spořitelny, které nabízejí jak klasické spořené, tak také překlenovací a klasické úvěry a vyřídí za vás i zákonem danou dotaci na stavební spoření, kterou dostanete od státu. Navíc má stavební spoření nespočet výhod, díky kterým je tak populární.

Doporučujeme :  Spoření opravdu výhodně

Celý systém obvykle funguje tak, že vy si při sepisování smlouvy určíte, jak často budete peníze na stavební spoření vkládat (lze i nepravidelně), spořitelna je pak průběžně úročí (také smluvně dáno) a jednou do roka přidává státní podporu. Navíc je maximální doba, po kterou můžete spořit, omezena pouze domluvenou maximální částkou, nicméně je určitě dobré vědět, že v případě, kdy chcete získat státní podporu, musíte spořit alespoň šest let. Toto neplatí v případě, kdy použijete některý z nabízených úvěrů. Po šesti letech vám pak společnost nabídne buď vypovědění smlouvy, což pro vás znamená, že můžete peníze ze stavebního spoření na cokoliv použít, nebo můžete dál spořit do dosažení maximální částky.

Konkrétně v České republice existuje tak velký počet stavebních spořitelen, že není nejmenší problém vybrat si tu nejvýhodnější nabídku. U stavebního spoření byste měli vždy hledět především na výši úroku, maximální a zároveň minimální naspořenou částku, a případně také na možnosti úvěrů, pokud o této možnosti uvažujete. Vzhledem k tomu, že se jedná o dlouhodobé spoření, dejte vždy především na renomované a trhem ověřené společnosti, kterým můžete důvěřovat.

Stavební spoření je obecně vnímáno jako nejvhodnější a především nejbezpečnější forma zhodnocení peněz. I když se jedná o jednoznačně dlouhodobý finanční produkt, který tak není zrovna operativní, zhodnocení, kterého lze dosáhnout je velké, a právě proto se dnes stavební spoření těší velké oblibě. Pravděpodobně největší výhodou je zákonem daná státní podpora, která se váže na účty s minimálně šestiletým spořícím obdobím. V praxi to znamená, že pokud uzavřete stavební spoření alespoň na šest let, budete od státu ročně pobírat čistou úrokovou míru 7% z naspořené částky, což už není zanedbatelné.

Doporučujeme : stavební spoření výhodně

Další nesporná výhoda stavebního spoření je poměrně vysoký úrok, který dávají samy spořitelny a to z prostého důvodu – vy si uložíte peníze na poměrně dlouhou dobu a navíc je z vaší strany malé riziko, že byste si peníze vybírali, a společnosti tak díky vám disponují poměrně velkým a stálým kapitálem. V současnosti se výše úroků pohybuje zhruba na hranici 2%, nicméně se pochopitelně u každé spořitelny a u každého účtu lehce liší. Navíc jsou tyto úroky naprosto osvobozeny od daně z příjmů. Když už jsme u daní, tak je další ohromnou výhodou možnost odečtení z daňového základu – pokud je čerpán obyčejný nebo překlenovací úvěr a to až do celkové výše 300 tis. Kč.

V neposlední řadě je stavební spoření výhodné svou neúčelovostí, což většina veřejnosti možná ani netuší. Peníze, které díky tomuto finančnímu produktu naspoříte, lze použít naprosto na cokoliv potřebujete. To ovšem neplatí o úvěrech, které můžete se stavebním spoření získat; ty musíte použít striktně na bytové účely. Navíc byla také řeč o vysoké bezpečnosti, když jsou všechny stavební spořitelny evidované ČNB, od které dostávají povolení k činnosti, a která jejich veškeré aktivity také kontroluje.

Mnohokrát už byla zmíněna možnost čerpání úvěrů, kterou stavební spoření také poskytuje. Ty už jsou samozřejmě pro stavební spořitelny lehce rizikovější, a proto musíte splňovat některé předpoklady. Tím nejzákladnějším je minimální doba vedení účtu, když musíte mít stavební spoření alespoň dva roky, abyste mohli o klasický úvěr požádat. Tento požadavek je dán zákonem a ostatní už záleží výhradně na spořitelnách, které si je také různě stanovují. Mezi ty nejčastější patří naspoření určitého procenta cílové částky, dosažení konkrétního hodnotícího čísla, či prokázání dostatečné bonity klienta. Navíc musí být finanční prostředky, které vám úvěr při stavebním spoření umožní, použité výhradně na stavební účely, což musí být zpětně dokazováno.

Pokud ale nesplňujete některou z výše zmíněných podmínek, nabízí stavební spoření možnost takzvaného překlenovacího úvěru. Ten je možné využít prakticky ihned po sepsání smlouvy o samotném spoření a v podstatě slouží k jakémusi překlenutí doby, než budete mít nárok na klasický účet, což vyplývá už z názvu. Jeho velkou výhodou je fakt, že úroky, které stavební spořitelně za poskytnutí splácíte, jsou připisovány na spořicí účet jako vložená částka. Jeho platnost končí v době, kdy bude splacen, či případně přepsán na klasický účet. Na druhou stranu už překlenovací úvěr není nařízen zákonem – nemáte na něj právní nárok, a tak si dejte při vyřizování smlouvy pozor, zda ho spořitelna nabízí a případně za jakých podmínek. Pozor si také dejte na fakt, že zde nesplácíte jistinu, jako tomu je u klasických úvěrů, takže se požadované úroky nesnižují s klesající dlužnou částkou, což je pro neinformované klienty častý kámen úrazu. Čerpán může být jednorázově, zálohově, či postupně, a také musí být vždy použit striktně na řešení bytových potřeb.
Doporučujeme : rychlé půjčky

Na úvod je určitě dobré vědět, kdo si může ze zákona o stavební spoření zažádat. Je to prakticky každý obyvatel České republiky; občan EU, který zde má platné povolení k pobytu; či fyzická osoba s prokazatelným trvalým pobytem na území ČR. Navíc si o něj může zažádat jak kojenec, tak důchodce, přičemž nezletilí jsou pochopitelně zastupováni zákonným zástupcem, většinou rodičem. Stavební spoření je také účet, kterého můžete mít u různých společností neomezené množství, nicméně nezapomínejte, že maximální výše roční státní podpory na obyvatele je 3000 Kč, což znamená, že u ostatních účtů pravděpodobně budete využívat pouze vysoké úrokové míry spořitelen.

Častým dotazem také bývá, zda je možné stavební spoření vypovědět předčasně před uplynutím šesti let. Odpověď je zhruba stejně jednoduchá, jako samotný dotaz – ano, ale nebudete mít pochopitelně nárok na celou státní podporu a zaplatíte penále za předčasné ukončení, které obvykle činí 0,5% z cílové částky. V případě smrti účastníka stavebního spoření přechází povinnosti na manžela; pokud ho nemá, je stavební spoření předmětem dědického řízení.

Co se týče samotných tipů, tak tím nejlogičtějším je pochopitelně spořit ročně tak, abyste ze státu „vyždímali“ co nejvíc, tzn. podporu 3000 Kč. K tomu vám dnes postačí, abyste na účet ročně vložili alespoň 20 tis. Kč. Počítejte ale i s poplatky za vedení účtu, které se ročně pohybují v řádu stovek korun. Navíc můžete vložit velkou částku už po založení účtu (vkládat lze ze zákona nepravidelně) a zbytek, který nebyl započten do státní podpory v jednom roce, bude převeden do dalšího období, kde z něj opět může být vyplacena. Pokud je řeč o nepravidelnosti, tak ta se týká i úvěrů ze stavebního spoření, které lze splatit předčasně bez jakýchkoliv sankcí.

Stavební spoření s Liškou zná v České republice prakticky každý a to především díky rozsáhlým mediálním kampaním, které ho v minulosti provázely. Dnes se dá v uvozovkách říct, že to není potřeba, protože si díky některým výhodám získalo vysokou oblibu u zákazníků. Tyto úspěchy, kterými se stavební spoření s Liškou může chlubit, jsou bez nadsázky fenomenální. Za čtrnáct let na trhu si vypracovalo takovou pozici, že ho dnes využívá přes 50% obyvatel ČR, s čímž se žádný jiný finanční produkt nemůže měřit. Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS), která stojí za tímto stavebním spořením, podepsala od svého počátku už více než pět miliónů smluv, které se týkají Lišky.

Obecně je stavební spoření účet, který má co nejvíce zhodnotit vkládané finanční částky, za účelem financování bydlení. Z toho logicky vyplývá, že ukazatelem, podle kterého byste měli vybírat, je v první řadě výše ročního úroku. Na ten pochopitelně klade důraz i stavební spoření s Liškou, když nabízí čistý roční úrok až 6,94%. Navíc je tento finanční produkt jedním z nejbezpečnějších a nejvýhodnějších řešení, což vám potvrdí každý odborník na finance. Ve své nabídce má ČMSS hned tři typy účtovacích tarifů. Tím prvním je takzvaný Tarif Invest, který je podmíněn minimální výší naspořené částky 40 tis. Kč. Druhým je Tarif Perspektiv, u kterého je cílový obnos vyšší a to alespoň 150 tis. Kč. U těchto dvou typů, které stavební spoření s Liškou přináší, máte na výběr ze dvou možných úročení a to 2%, nebo 4,8%. Od nich se pak odvíjí konkrétní parametry. Posledním typem je Tarif Atraktiv, který má úročení buď 1%, nebo 3,7%.

Rozšířenost ČMSS po celé ČR, individuální přístup a jistota tohoto giganta mezi spořitelnami, to jsou prakticky největší výhody, které získáte, pokud si vyberete stavební spoření s Liškou.